ما هو التأجير التمويلي؟

أطراف التأجير التمويلي

التأجير التمويلي نظام مالي وعقد له أطراف لا يتم إلا بها وهي على النحو الآتية:^[٣]

• المؤجِر

هو المؤسسة أو الشركة أو المصرف الذي يقدم التمويل للمستأجر لشراء الأصل للانتفاع به.

• المستأجر

هو المستخدم للأصل والذي يحق له امتلاكه عند نهاية عقد التأجير أو بحسب الاتفاق.

• الأصل

هي البضاعة التي يتم استخدامها والانتفاع بها طيلة فترة التأجير، مثل السيارات، المعدات، عقارات إلخ.

• قسط التأجير

هو المبلغ المالي الذي يدفعه المستأجر مقابل الانتفاع بالأصل المؤجَر طيلة فترة العقد بما يتوافق مع الاحتياجات والقدرة المالية.

مزايا التأجير التمويلي

يتيح التأجير التمويلي للأفراد والمنشآت امتلاك المعدات والأدوات دون الحاجة للاستثمار بمبلغ كبير من المال، ويمتلك مزايا كثيرة، ومن أبرزها ما يأتي:^[٤]

• أداة تمويلية إسلامية، دون ضمانات كبيرة ودون سقف، ومن أبرز الضمانات الأصل أو المأجور نفسه.
• وصول حجم التمويل إلى 100% من قيمة الأصل الإجمالية.
• التناسب بين فترة التأجير وعمر الأصل المؤجر.
• المرونة في السداد والتناسب بين أقساط التأجير والتدفقات النقدية من الأصل المؤجر.
• السهولة والسرعة في الإجراءات لغاية تأجير الأصل والعقد والاتفاق.
• عدم وجود مخاطر كبيرة في عقد التأجير.
• خيارات متعددة مثل شراء الأصل أو بقاء ملكيته للمؤجِر بعد انتهاء العقد.
• إمكانية نقل العقد لأكثر من عميل خلال فترة التأجير.
• تخفيف الأعباء المالية على المستأجر، مثل المصاريف المتعلقة بالأصل وإمكانية إضافتها كقسط ثابت على العقد.
• خدمات متعددة في حال كان الأصل آلية أو سيارة.

الفئات المستفيدة من التأجير التمويلي

يتميز التأجير التمويلي في أن المستفيدين منه يمثلون شرائح واسعة من المجتمع، وذلك لتنوع خياراته ومن هذه الفئات ما يأتي:^[٥]

• الأفراد.
• قطاع المقاولات والإنشاءات.
• قطاع النقل.
• قطاع الاتصالات.
• المنشآت السياحية.
• القطاعات الصحية والطبية.
• الشركات والمصانع.
• المؤسسات التعليمية والتربوية.

موقف الإسلام من التأجير التمويلي

أجازت دائرة الإفتاء الأردنية التأجير التمويلي بشروط، وهي كما يأتي:^[٦]

• تحمل البنك لمسؤولياته في تطبيق بنود العقد والتقيد بها.
• لا يتم عقد التأجير المنتهي بالتمليك قبل إتمام شراء البنك للعقار محل العقد، بل يبدأ البنك بتوقيع العميل على الوعد بإتمام المعاملة وبعد ذلك يوقع على العقد الأصلي.
• قراءة جميع شروط العقد لكي تنشأ الإرادة على علم وبينة.

المراجع

1. ↑ “عن التأجير التمويلي”، بنك الأردن، اطّلع عليه بتاريخ 22/1/2022. بتصرّف.
2. ↑ “التأجير التمويلي”، الأردن للتأجير التمويلي، اطّلع عليه بتاريخ 22/1/2022. بتصرّف.
3. ↑ “نبذة عن التأجير”، الجمعية الأردنية لشركات التأجير التمويلي، اطّلع عليه بتاريخ 23/1/2022. بتصرّف.
4. ↑ “ما هو التأجير التمويلي”، السوق المفتوح، اطّلع عليه بتاريخ 23/1/2022. بتصرّف.
5. ↑ “التأجير التمويلي”، بنك الإسكان، اطّلع عليه بتاريخ 23/1/2022. بتصرّف.
6. ↑ “الموضوع : حكم عقد التأجير التمويلي الخاص بالبنك الإسلامي الأردني”، دائرة الإفتاء، اطّلع عليه بتاريخ 23/1/2022. بتصرّف.